9 10 月, 2023
國外流行一種叫【100 – N】來計算一個人應該如何把多少比例的 資產配置 在股票裡。例如，你今年30歲，那麼股票應該占你的 資產配置 的多少百分比呢？
你拿100減去30，得到70。N就是你目前的歲數。
所以你應該把70%的資產配置在股票裡。
你也可以看出來，隨著你的年齡越來越大，股票佔據的比例就會越來越少。這也符合我們一般的認知，也就是【年紀越大，風險承擔能力越小】。
那麼根據這比例，幫大家講解一下在不同的年齡階段，應該怎麼樣配置自己的投資比例。
各個年紀的 資產配置 該注意什麼？
股票全盛期：21歲-40歲
這個是最有生產力的歲數，也是最有拼搏本錢的時期。雖然剛開始工作，起薪也可能不多，不過因為財務負擔都是相對輕，加上距離退休還有很長一段時間，所以可以承擔的風險都是相對高。
而且在這個階段，因為收入的漲幅會比較慢，所以流動性較高的股票會是最好的財富積累工具。建議 資產配置 70%-80%在股票。如果對自己操盤沒興趣的朋友，可以考慮股票型的信託基金，同樣可以取得不錯的效果。
轉型期：40歲-50歲
隨著年齡的逐漸增加，風險承擔能力會慢慢下滑，所以投資頻率次數也會降低，股票的比重也會慢慢減少。從此前的70%-80%比例，下調到50%左右。騰出來的資金可以購買債券類型的信託基金，打造安全性更高的投資來抵禦股票的波動風險。
除此之外，增加提供固定租金收入的房地產也是很重要（更重要的是租金得高過供款）。因為你距離法定退休年齡其實比較接近了，需要給自己打造被動收入，避免自己無法靠退休金養老。手頭上的股票也可以增加那些有穩定派發股息的公司，好增加自己被動收入的穩定性。
保值期：51歲-70歲
股票的比例會進一步下滑，建議介於30%左右，這時投資者的主動收入已經開始減弱，風險承擔能力也會降低。所以，此時此刻的做法就是要想方設法穩住自己的財富，在不被通貨膨脹給貶值掉的情況，尋求每年2%-3%的漲幅。
這時，可以把大部分的資產配置在房產（租金為被動收入）、債券類型的信託基金，和現金。至於你的股票投資可以選擇那些比較穩定的藍籌股，或者有穩定股息的產托（REITs）。
要記得，越是後期的你，越應該把專注力放在打造可靠的被動收入。加上你的退休金，和嚴格控制你的日常開銷（很多人一拿到退休金就開始大肆揮霍，千萬不要這麼做），相信你可以度過一個比較安穩的退休生活。
總結 – 你應該了解自己的財務狀況，做出最適合自己的 資產配置
當然，以上的【100 – N】的方程式也只是提供一個參考，並不意味著你年輕的時候就有本錢動不動就All in，更不意味著你越老越和股票成為絕緣體（人家巴菲特90歲高齡也是照樣買股票）。
更重要的是，你需要分析自己目前的財務狀況，多瞭解自己的風險承擔能力和意願，有什麼樣的目標想要達成。這麼一來，你對自己【想要什麼】、【可以做什麼】，以及【有什麼工具可以使用】就會有比較清晰的理解，也不會感覺無從下手。
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